Aktualny ranking lokat:

 

Porównanie lokat

- ranking najlepszych ofert Polskich banków.

Porównanie lokat bankowych to niezwykle przydatna sprawa. Zwłaszcza, jeżeli nie wiemy, którą formę oszczędnościową wybrać. Pokrótce postaramy się wyjaśnić całą ideę lokat bankowych.
Lokaty bankowe są modelami oszczędnościowymi, wprowadzonymi w celu przechowywania środków finansowych klientów w banku. Banki gromadząc dodatkową gotówkę klientów lokują ją np. w udzielanych kredytach. Zasada banków jest prosta - obrót pieniędzmi. Obieg gospodarczy przyczynia się do zwiększenia całkowitej wartości nominalnej pieniądza bezgotówkowego w bankach, tym samym do powiększenia kapitału klientów. Teoretycznie wpłacone pieniądze są bezpieczne, dzięki gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W praktyce niestety żadna forma oszczędzania nie gwarantuje, iż nie utracimy ulokowanych środków finansowych.

Lokaty bankowe dzielimy na:
- terminowe, jak sama nazwa wskazuje jest to rodzaj lokowania pieniędzy w banku na określony czas. Na zakończenie umowy bank wypłaca wniesiony kapitał wraz z odsetkami. W skład lokat terminowych wchodzą lokaty odnawialne i nieodnawialne,
- dynamiczne, pozwalające na wycofanie lokowanych środków przez klienta przed końcem trwania umowy. Związane są one przede wszystkich z niebezpieczeństwem utraty odsetek,
- rentierskie, to długoterminowa lokata. Bank wypłaca odsetki od wkładu w regularnych odstępach czasu,
- pieniężne, tzw. "szybkie lokaty" polegające na krótkoterminowym zamrożeniu pieniędzy celem osiągniecie zysku po upływie danego czasu,
- dwuwalutowe, stanowiące połączenie lokaty bankowej z transakcją terminową w różnych walutach,
- progresywne, w których oprocentowanie wzrasta wraz z wysokością zdeponowanego wkładu pieniężnego,
- z dopłatą, pozwalające na uzupełnianie lokaty poprzez dodatkowe wpłaty pieniężne.

Porównanie lokat bankowych opiera się głównie na trzech parametrach:
- wysokość lokaty,
- waluta lokaty,
- okres trwania lokaty.

Niemniej jednak przez założeniem lokaty warto zwrócić uwagę na jeszcze kilka dodatkowych elementów:
- wysokość kwoty minimalnej, którą jesteśmy zmuszeni wpłacić, aby uruchomić lokatę bankową,
- możliwość negocjowania wysokości oprocentowania, niezależnie od wielkości wpłaconej kwoty pieniężnej,
- możliwość ustanowienia pełnomocnika,
- wysokość oprocentowania,
- częstotliwość kapitalizacji lokaty,
- formę wpływu odsetek,
- dodatkowe opłaty związane z założeniem lokaty,
- wszelkie opłaty związane z wcześniejszym wypłaceniem odsetek.
Zobaczmy, jak porównanie lokat wygląda w praktyce.

Open Finance, jako jedyny doradca finansowy przygotował tak liczny pakiet lokat I polisolokat, objętych gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Porównanie lokat bankowych przedstawia się następująco:
Lokaty bankowe Optymalne dostępne są na okres 3, 6, 12, 24 miesięcy. Są to lokaty bankowe o stałym oprocentowaniu wynoszącym dla 3 miesięcy - 4,23%, dla 6 miesięcy - 4,41%, dla 12 miesięcy - 4,74% i dla 24 miesięcy - 5,18%. Minimalna kwota wkładu wynosi 500zł, natomiast maksymalna 15.000zł. Odsetki kapitalizowane są codziennie. Jednak w przypadku kwoty maksymalnej - 150.000zł nie są one objęte podatkiem Belki, czyli podatkiem od zysków kapitałowych. Klienci mogą założyć dowolną liczbę lokat optymalnych.
Lokaty bankowe Internetowe to głównie prostota zakładania - bez potrzeby wychodzenia z domu, przez Internet i stałe oprocentowanie, wynoszące 5% w skali roku dla lokat 3, 6, 12 miesięcznych.
Lokaty Pół na Pół dostępne są w pakiecie, jako 2-miesięczna lokata z oprocentowaniem 7,5% i lokata 12-miesięczna z zyskiem 7%. Stopa oprocentowania jest stała. Lokatę można założyć przez Internet, w ciągu 5 minut. To jedna z najlepszych ofert na rynku.
Lokaty bankowe 24-miesięczne dostępne są od kwoty 500zł. Oprocentowanie lokaty zostało podzielone względem dwóch lata. W pierwszym roku wynosi 6%, w drugim 4,75%. Aby móc założyć lokatę nie trzeba posiadać rachunku bankowego.
Lokaty 36-miesięczne podobnie jak powyższa lokata 24-miesięczna posiadają podzielone, w tym przypadku oprocentowanie na okres trzech lat. W pierwszym roku oprocentowanie wynosi 6%, w drugim 5% a w trzecim 4,5%. Lokatę 36-miesieczną można również założyć przez Internet.
Lokata z Doradcą pozwalają na uzyskanie oprocentowania 8,5%, gdzie nominalne oprocentowanie roczne wynosi 6,85%. Okres trwania lokaty to tylko 2 miesiące. Maksymalnie można założyć 10 lokat z kwotą do 10.000zł. Odsetki na lokacie z Doradcą naliczane są codziennie. Maksymalna kwota lokaty - 10.000zł nie jest objęta podatkiem Belki. Minimalna kwota lokaty to 500zł.
Lokaty na Wyścigi to oferta na czas. Open Finance przyznał 5.000 lokat, z czego obecnie pozostało już tylko ponad 100. Lokata przyznawana jest na okres 4 miesięcy z codzienną kapitalizacją odsetek i oprocentowaniem stałym, wynoszącym 5,86% w skali roku. Na zwykłej lokacie takie oprocentowanie wyniosłoby 7,3%. Minimalna kwota to 500zł, maksymalna 14.000zł.
Lokata Pożegnanie z "belką" dostępna jest na okres 12 miesięcy z oprocentowaniem 5,52%. Wszystkie naliczone odsetki do końca roku nie są objęte podatkiem Belki. Masz zagwarantowany i bezpieczny zysk już od kwoty 500zł do 2.000zł. Oferta powstała przy współpracy z Getin Bankiem.
Propozycja banku została poszerzona o nowe oferty: polisolokaty. Jak sama nazwa wskazuje jest to dwojaka korzyść, łącząca w sobie zalety polisy i lokaty.
Polisolokata 3-miesięczna łączy w sobie ubezpieczenie na życie i zysk kapitałowy z oprocentowaniem 4,5% na okres 3 miesięczny. Składa minimalna wynosi 10.000zł. Klienci decydując się na ten rodzaj polisolokaty otrzymują wyższe niż w przypadku standardowej lokaty oprocentowanie, pewniejszy zysk i dodatkowo nie płacą podatku od zysków kapitałowych. Ubezpieczycielem w przypadku polisolokaty 3-miesiecznej jest Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA S.A.
Podobnie jest w przypadku Polisolokaty 6-miesięcznej, na której oprocentowanie wynosi 4,75% przy minimalnej składce 10.000zł i w przypadku Polisolokaty 12-miesięcznej z oprocentowaniem 5,25%.
Przy współpracy Open Finance z Getin Bankiem powstała Lokata Timingowa. Jest to połączenie tradycyjnej lokaty bankowej z funduszem inwestycyjnym. Środki finansowe klientów podzielone zostają na dwie części:
- na założenie 3-miesięcznej lokaty z oprocentowaniem stałym 8% w skali roku,
- oraz na nabycie jednostek uczestnictwa w wybranym subfunduszu.
Jest to niezwykle elastyczna oferta, dzięki której przy wkładzie 5.000zł otrzymujemy odsetki 8%, naliczane każdego dnia. Klienci mogą bez obaw o utratę odsetek zerwać w dowolny momencie umowę.
Porównanie lokat w Open Finance przebiegło bardzo sprawnie. Przyjrzyjmy się ofertą kolejnych placówek.

RAIFFEISEN BANK
Porównanie lokat bankowych w Raiffeisen Bank czterech lokat oszczędnościowych. Prezentujemy porównanie lokat w Raiffeisen Bank.
Lokaty terminowe dostępne są w różnych walutach: PLN, EUR, USD, GBP, CHF. Okres trwania lokaty wynosi od 1, 2, 3, 6 do 12 miesięcy. Każda lokata posiada minimalną kwotę wkładu. W przypadku lokaty terminowej jest to 3.000zł lub 1.000 euro, dolarów, franków. Są to lokaty ze stałą stopą procentową, gwarantujące niezmienność oprocentowania do końca trwania umowy. Wysokość odsetek można obliczyć już w dniu założenia lokaty.
Lokata Zyskowna to coś więcej niż oszczędzania. To zarobek na maksymalnie 34 lokatach. Od zysków kapitałowych nie jest pobierany podatek Belki. Oprocentowanie na lokacie wynosi 5,51% od kwoty minimalnej 3.000zł. Maksymalna kwota wynosi 15.000zł. Odsetki naliczane są codziennie.
Lokata Kapitalny Zysk to jedna z najbardziej oprocentowanych ofert oszczędnościowych. Na lokacie 3-miesięcznej oprocentowanie wynosi 11%, na lokacie 6-miesięcznej wynosi 9%. Klienci mogą skorzystać z lokaty 3-miesiecznej lub 6-misiecznej. Ponadto część zysków można zainwestować z ubezpieczenie inwestycyjne Fundusz & Perspektywa lub w fundusze oferowane przez trzy renomowane TFI. Dzięki temu zysk z lokaty może zostać zwiększony do maksimum.
Lokata Inwestycyjna w Raiffeisen Bank pozwala na uzyskanie znacznie większego oprocentowania niż na standardowej lokacie terminowej. Kwota odsetek od zdeponowanych środków inwestowana jest na zakup instrumentu finansowego. Reszta środków pozostaje na lokacie terminowej. Przeważnie minimalna kwota wynosi 5.000zł z przeliczeniem na waluty obce.

MILLENNIUM
Porównanie lokat bankowych w banku Millennium pozwoli łatwo przeanalizować wszystkie możliwe formy oszczędzania. Środki na lokacie gwarantowane są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Lokata Morze Zysków to bardzo atrakcyjna oferta z dzienną kapitalizacją odsetek i oprocentowaniem stałym 5,75% w skali roku, co odpowiada 7,1% na tradycyjnej lokacie w skali roku. Lokatę można otrzymać na 2, 3, 4, 5 lub 6 miesięcy. Minimalna kwota wkładu wynosi 1.000zł, natomiast maksymalna 15.000zł. Maksymalnie można założyć pięć lokat Morze Zysków.
Lokata Coraz Lepsza dostępna jest na 24 miesiące. Jest to lokata terminowa, na której oprocentowanie rośnie co kwartał przez cały okres trwania. W pierwszym kwartale wynosi 4,25%, natomiast w ostatnim 7%. Minimalna kwota lokaty wynosi 1.000zł. Klienci mogą stale wpłacać środki finansowe, dzięki czemu otrzymają odsetki za pełne minione kwartały lokaty.
Lokata Codzienny Zysk z kapitalizacja odsetek każdego dnia pozwala na otrzymanie zysku dzięki oprocentowaniu wynoszącemu 4,05% w skali roku, co odpowiada 5% na tradycyjnej lokacie z podatkiem. Stałe oprocentowanie dostępne jest na lokacie 3, 4, 5 lub 6-miesięcznej. Kwota minimalnego wkładu wynosi 1.000zł, maksymalnego 20.000zł. Klienci mają dostęp do zysku jeszcze przed końcem trwania lokaty. Maksymalna ilość posiadanych lokat z Codziennym Zyskiem to 4 lokaty.
Lokata Codzienny Zysk Pakiet przeznaczona jest dla klientów, którzy chcą zarobić, jednocześnie korzystając z licznym udogodnień. Lokata gwarantuje nawet 6,48% w skali roku, co odpowiada 8% w skali roku na zwykłej lokacie. Minimalna kwota wpłaty własnej wynosi 2.000zł, maksymalna 12.000zł. Lokata w pakiecie dostępna jest na 3 lub 4 miesiące, dzięki czemu można założyć 2 lokaty Codzienny Zysk Pakiet. Lokaty bankowe nie są objęte opłatami za zamianę subfunduszy (Stabilnego Wzrostu, Zrównoważony, Akcji, Dynamicznym Spółek) oraz opłatami manipulacyjnymi za nabycie jednostek uczestnictwa.
Lokaty SuperProcent to lokaty terminowe, dostępne w PLN lub EUR na okres 3, 6 lub 12 miesięcy. Atrakcyjne oprocentowanie zostaje naliczone przez bank Millennium już od pierwszego dnia.
Podobnie jak w lokacie pakietowej, tak również tutaj klient nie ponosi opłat za otwarcie usługi. Minimalna kwota do otworzenia lokaty wynosi 1.000zł lub 200euro.
SuperDuet to produkt łączący w sobie lokatę terminową i fundusz inwestycyjny. Pozwala ona na uzyskanie 7% w skali roku na lokacie 12-miesięcznej. Produkt dostępny jest od kwoty 2.000zł, w podziale ½ środków przeznaczonych na lokacie oraz ½ środków zainwestowanych w wybranych subfundusz (Depozytowy, Stabilnego Wzrostu, Zrównoważony, Dynamicznych Spółek, Akcji). Lokata SuperDuet dostępna jest na okres od 3, 6 do 12 miesięcy. Główne korzyści z lokaty to:
- brak opłat za zmianę subfunduszy,
- brak opłat manipulacyjnych za nabycie jednostek subfunduszy,
- bezpłatna możliwość wypłaty środków z funduszu w dowolnym momencie,
- dowolność w wyborze okresu lokaty.
Lokata Millenet dostępna jest w walucie PLN, USD, EUR lub GBP. Klient sam decyduje o okresie trwania lokaty i o oprocentowaniu lokaty.
Lokaty Rosnące 12-miesięczne posiadają stałe oprocentowanie (do 7% w ostatnim miesiącu) rosnące przez cały czas trwania umowy. Po każdym miesiącu trwania lokaty, klienci mogą wypłacić środki bez utraty odsetek. Minimalna kwota potrzebna do założenia Lokaty Rosnącej to 2.000zł.
Lokata Millennium to najlepsza w banku Millennium lokata standardowa, terminowa. Dzięki swojej różnorodności jest obecnie najpopularniejszym produktem. Dostępna jest w PLN, USD, EUR lub GBP od kwoty 500zł, 200 dolarów, 200 euro. Lokata w PLN, USD, EUR możliwa jest na okres 15 dni, 1, 2, 3, 6, 9, 12 i 24 miesiące lub niestandardowo od 1 do 366 dni. Lokatę w GBP można otrzymać na okres od 1, 3, 6 lub 12 miesięcy. Środki z lokaty można wycofać w dowolnym momencie.

mBANK
Porównanie lokat bankowych w mBanku będzie dotyczyło lokat standardowych, lokat ustrukturyzowanych oraz polisolokat.
mLokaty są to lokaty standardowe terminowe dostępne już od 1 dnia, lub 2, 3, 4, 6, 9 lub 12 miesięcy. Klienci nie ponoszą opłat związanych z otwarciem produktu. Minimalna kwota wynosi 5.000zł dla lokaty jednodniowej lub 500zł dla pozostałych produktów. Oprocentowanie nominalne dla lokaty jednodniowej wynosi 3%, 2-miesięcznej - 3,50%, a dla 12- miesięcznej- 4%.
mLokaty Plus jest są to rozszerzone produkty na czas trwania 3 i 6 miesięcy. Lokaty objęte są codzienną kapitalizacją odsetek, już od 1.000zł. Oprocentowanie nominalne dla lokaty 3-miesięcznej wynosi 3,65%, dla lokaty 6-miesięcznej - 3,85%.
Lokaty strukturyzowane to idealne rozwiązanie nieobjęte opłatami manipulacyjnymi. Są to produkty oparte na różnych instrumentach bazowych z 100% ochroną środków. Klienci mają możliwość dywersyfikacji inwestycji poprzez zaangażowanie w lokaty oparte o zagraniczne akcje, waluty, towary i surowce lub indeksy akcji.
Ostatnia propozycja banku to mPolisolokaty dostępne dzięki współpracy z Benefia TU na Życie S.A. Dostępne są na okres 6, 12 lub 24 miesięcy od kwoty minimalnej 3.000zł. Klienci mogą uruchomić dowolną liczbę polisolokat.
Porównanie lokat pozwala łatwiej spojrzeć na formę oszczędzania bankowego. Dzięki skrupulatnej analizie można wybrać idealną dla siebie lokatę, która pomnoży nasz zysk do maksimum.